Asset-As-A-Service - auf den Spuren der Blockchain mit CashOnLedger

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Mehr Transparenz für Investoren, weniger Capex für Nutzer: CashOnLedger verbindet Industrie 4.0 mit Finanzdienstleistungen, indem es die nutzungsabhängige Abrechnung von Maschinen und die vollständige Automatisierung von Zahlungen ermöglicht.

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CashOnLedger Technologies

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Initialanalyse, Positionierung, Business Case, User Story, IT-Infrastruktur, Blockchain Programmierung mit Smart Contracts, Cloud-Programmierung, Corporate Design, Webdesign, Pitch-Decks

industry

FinTech

Ziele

Industriemaschinen jeglicher Facon gehören zur Grundlage unserer heutigen Industriegesellschaft und kreieren durch hohe Produktivität enorme Werte. Jedoch stellen sie die beteiligten Stakeholder vor große Herausforderungen: Der Besitzer der Maschine ist mit einem hohen Kapitalbedarf konfrontiert, der Nutzer der Maschine kann die Nutzung nicht immer Vorhersehen und Investoren und Versicherungen können das mit der Maschine verbundene Risiko nur schwer abschätzen, da Nutzung und Umstände nicht transparent kommuniziert werden. Daher sind Industriemaschinen als Asset-Klasse am Finanzmarkt auch nicht einfach zugänglich, sondern ein aufwändiges B2B-Geschäft mit langen, individuellen Verträgen und hohem Risiko für Betrug.
Anders als Unternehmen oder Immobilien können Maschinen daher nicht verbrieft werden. Hier liegt jedoch enormes Potenzial!

Wie können wir die Nutzung und die Umstände einer Industriemaschine nach Art und Umfang so transparent gestalten, dass faire Pay-Per-Use-Modelle ermöglicht werden und alle Parteien ihr Kapital effizienter einsetzen können?

Industrie 4.0

Grundlage der CashOnLedger-Vision ist eine absolute Transparenz über die Nutzung der Maschine. Wie oft wird die Maschine genutzt? Wie intensiv wird die Maschine genutzt? Wie wird sie bei Nichtnutzung gelagert? Diese Nutzungsprofile erstellen wir durch die Sammlung und Orchestrierung von Daten. Lindner-Traktoren statten wir beispielsweise mit über 40 weiteren Sensoren aus, die dann gemeinsam mit den Daten des Bordcomputers an CashOnLedger übermittelt werden. So wird die Nutzung der Maschine transparent und ein faires Pay-Per-Use-Modell kann etabliert werden.

Blockchain

Die zuvor gesammelten Daten werden verschlüsselt und in einer Blockchain gespeichert. Vor allem für die weitere Strukturierung von Finanzprodukten ist dies von entscheidender Bedeutung. Die Blockchain dient als unmanipulierbare Single Source of Truth über Nutzungsdaten. Auch die Abrechnungsmodalitäten sind auf ihr in sogenannten Smart Contracts gespeichert, wodurch nach Nutzung automatisch Zahlungen eingeleitet werden können. Backoffice-Dokumente wie Rechnungen und Transaktionsbelege werden selbstverständlich automatisch kreiert und gespeichert.

Finanz-produkte

Durch die absolute Transparenz, Automatisierung und Schutz vor Betrug ist es nun möglich, die Industriemaschinen selbst als Finanzprodukte zu bündeln und zu verkaufen. Dies bringt Nutzer und Investoren zusammen und kreiert neue Effizienzen. Je nach Risikoaffinität kann so beispielsweise ein Fond aus in öffentlichen Gemeinden genutzten Traktoren entstehen. Diese werden zwar nicht häufig und auch nur sehr sorgsam genutzt, das Risiko für einen Zahlungsausfall oder den Totalverlust des Assets ist aber ebenfalls gering. Ein Fond aus Traktoren für Bergbauern, bei denen die Traktoren viel häufiger und auch unter schlechteren Bedingungen genutzt werden, erzielt zwar eine höhere Rendite, aber die Wahrscheinlichkeit, dass ein Traktor den Berg hinunter fällt oder der Bauer insolvent wird, ist ebenso höher.